Dupa ce statul va impune ca garantiile pentru Prima Casa sa se acorde si sa se plateasca in moneda nationala, oamenii vor fi nevoiti sa acceseze numai credite in lei. In prezent, rata la un credit Prima Casa” in lei este cu 30% mai mare fata de rata la un credit in euro.

Plafonul garantiilor pentru creditele din programul Prima Casa va fi suplimentat cu un miliard de lei pentru acest an, din care 300 milioane lei pentru achizitia locuintelor construite de Agentia Nationala pentru Locuinte (ANL), iar garantiile vor fi acordate si platite numai in moneda nationala.

Modificarile au fost introduse in sedinta de marti a Guvernului, prin hotarare.

In ultima perioada, pe fondul zvonurilor cu privire la epuizare fondurilor pentru programul Prima Casa, bucurestenii s-au grabit sa-si cumpere o locuinta prin acest program. Acest fapt este masurat de Imobiliare.net prin dublarea cautarilor pe sectiunea vanzari de garsoniere si apartamente, in intervalul de pret 30.000-70.000 euro, in ultimul trimestru.

Dupa restrictionarea creditarii Prima Casa doar in lei, acest fenomen se va accentua, creditele in euro fiind la prima vedere mult mai avantajoase, iar oamenii vor incerca sa profite de actualele conditii si sa contracteze un credit in euro, estimeaza analistii.

Creditele in lei sunt mult mai scumpe

Potrivit calculelor efectuate de Imobiliare.net, daca o persoana intentioneaza sa cumpere o garsoniera cu un pret mediu de 145.200 lei (33.000 euro) printr-un credit pe o perioada de 30 de ani de tip Prima Casa in moneda nationala, trebuie sa achite un avans de 5%, adica 7.260 lei (1.650 euro).

Ulterior, banca va acorda un credit in valoare de 137.940 lei (31.350 euro). Pana in acest punct, cifrele sunt similiare atat pentru creditul in lei, cat si pentru cel in euro.

In cazul creditului in lei, cand vine vorba de rata lunara, aceasta ajunge la 857,41 de lei (194,87 euro), fata de 151,85 euro in situatia accesarii unui credit „Prima Casa” in valuta. Suma rambursata in cazul creditului in lei este de 315.557 lei (71.717 euro), fata de 56.114 euro pentru creditul in valuta.

In cazul in care un roman vrea sa achizitioneze un apartament cu 2 camere, cu un pret mediu de 233.200 de lei (53.000 euro), printr-un credit pe 30 de ani de tip Prima Casa, trebuie sa achite un avans de 5%, adica 11.660 de lei (2.650 euro), si poate obtine un credit in valoare de 221.540 de lei (50.350 euro). Pana aici cifrele sunt aceleasi atat pentru creditul in moneda nationala, cat si pentru cel in valuta.

In cazul unui credit in lei, rata ajunge la 1.377 de lei (312,96 euro), fata de 243,87 in cazul creditului in euro. In ceea ce priveste suma rambursata, aceasta ajunge la 506.806 lei (115.183 euro) pentru creditul in lei, fata de 90.126 euro in cazul unui credit in valuta.

„Suplimentarea fondurilor pentru programul Prima Casa cu un miliard de lei este o veste buna, dar conditionarea de catre Guvern ca garantiile sa se acorde si sa se plateasca in lei va dezorienta clientii. In acelasi timp, unele banci vor refuza sa mai participle la acest program deoarece cele mai multe au capital strain si refinantarea o fac in valuta”, a afirmat Alina Petrescu, marketing manager Imobiliare.net.

Salariul minim pentru accesarea unui credit

Obtinerea unui credit prin programul guvernamental „Prima Casa” presupune indeplinirea catorva conditii, dar cel mai important filtru de selectie al bancilor pentru acordarea creditului garantat de stat este venitul fiecarui aplicant. Asadar, pentru un pret mediu de achizitiei al unei garsoniere de 33.000 de euro este necesar un venit net, pe familie, de minimum 1.900 de lei pentru accesarea unui credit.

In conditiile in care luam in calcul achizitia unui apartament cu 2 camere, la un pret mediu de 53.000 de euro, atunci este necesar un venit net minim, pe familie, de 2.740 de lei.

Calculele au fost facute pentru o familie (sot si sotie) fara copii si fara alte credite sau carduri de credit, potrivit Imobiliare.net.

Efectul imediat: ieftinirea locuintelor

„Restrictionarea programului Prima Casa doar la credite in lei va avea un efect direct in practica: oamenii nu-si vor putea permite achitarea unor rate cu 30% mai mari, ci mai degraba vor cauta locuinte cu 30% mai ieftine”, a afirmat Alina Petrescu, marketing manager Imobiliar.net.

Chiar daca, in prezent, costul unui credit in lei este mai mare decat unul in euro, bancile le recomanda romanilor sa se imprumute in moneda in care sunt platiti pentru a evita riscul schimbului valutar, cu toata de cei mai multi clienti bancari optau pentru moneda europeana.

Potrivit Ancai Bidian, CEO-ul brokerului de credite Kiwi Finance, pentru un credit de 50.000 euro sau echivalentul in lei, avem o diferenta la rata de 36% in defavoarea monedei nationale. Astfel, rata lunara in lei este mai mare cu circa 300 de lei comparativ cu cea de la un credit in euro.

Pana in prezent, mai putin de 10% din totalul creditelor Prima Casa au fost acordate in lei, majoritatea romanilor optand pentru moneda europeana.

Totusi, se asteapta o scadere a dobanzilor dupa ce Banca Nationala a Romaniei (BNR) a redus dobanda cheie la 5%.