Unele banci din piata locala au inceput sa restrictioneze creditarea in moneda europeana chiar si pentru imprumuturile imobiliare, cu ipoteca. Vezi cum difera dobanzile si sumele accesate in functie de creditul dorit, in lei sau in euro.

Anca Bidian, CEO-ul brokerului de credite Kiwi Finance, a subliniat ca pentru aceeasi valoare a unui credit, rata in lei este mai mare decat cea la euro. De asemenea, clientii pot accesa un credit mai mare daca opteaza pentru euro, luand in considerare acelasi nivel de venituri.

Conform acesteia, cand se analizeaza accesarea unui credit in lei sau in euro, trebuie analizate mai multe aspecte pe langa riscul valutar. Ea a aratat ca si in cazul unui imprumut in lei, Robor-ul (rata medie a dobanzii pentru creditele in lei acordate pe piata interbancara) are variantii importante, deci exista totusi un risc monetar, care poate influenta rata lunara.

De exemplu, venitul minim pentru a accesa un credit de achizitie (imobiliar), in valoare de 50.000 euro (218.500 lei), este de 3.000 lei lunar per familie (de 2 persoane, fara datorii) pentru imprumutul in euro si de 3.500 lei pentru creditul in moneda nationala.

In acelasi timp, pentru un credit de 100.000 euro (437.000 lei), venitul minim necesar este de 5.000 lei la euro si de 6.000 lei la imprumuturile in lei.

O familie care vrea un credit de achizitie in lei trebuie sa aiba venituri cu 20% mai mari decat daca ia in euroAnca Bidian, Kiwi

Anca Bidian a mentionat ca valoarea maxima a unui imprumut acordat in 2012 de catre Kiwi Finance a fost de peste 350.000 euro in ceea ce priveste creditele garantate cu ipoteca in euro si de putin peste 100.000 euro (echivalent in lei) pentru cele in moneda nationala.

Referitor la creditele negarantate (de nevoi personale), valoarea maxima a unui imprumut a fost de 20.000 euro, suma maxima admisa de Banca Nationala a Romaniei (BNR).

Sefa Kiwi Finance a mai spus ca venitul mediu pentru un credit garantat a fost de aproape 5.000 lei anul trecut si de aproape 2.000 lei pentru imprumuturile negarantate.

In 2012, brokerul de credite a intermediat credite in valoare totala de 42.868.085 euro (pentru 4.127 de clienti), din care 25.682.924 euro credite garantate (559 clienti), 10.933.121 euro imprumuturi negarantate (3.413 clienti) si 6.252.040 euro credite Prima Casa (155 clienti).

Cat te costa imprumutul

La un credit de achizitie locuinta (ipotear) in euro, dobanda anuala efectiva (DAE calculat pentru un credit de 50.000 euro pe 25 ani) difera de la 5,03% pana la 7,27%. Pentru acelasi imprumut, dar acordat in lei, DAE este intre 7,70% si 11,52%, potrivit Ancai Bidian.

Pentru un credit ipotecar pe 25 ani pentru un venit lunar pe familie de 1.000 euro, clientul poate accesa minim 65.000 euro si maxim 90.000 euro daca prefera creditarea in moneda europeana, in functie de banca. Dar daca se doreste un imprumut in lei, acelasi client poate primi intre 53.401 euro si 79.433 euro, echivalent lei.

In ceea ce priveste oferta credite de nevoi personale cu ipoteca, DAE (calculat pentru un credit de 50.000 euro pe 25 ani) este intre 5,03% si 8,92% la lei si intre 8,235 si 12,69% la euro.

Pentru un credit ipotecar pe 25 ani pentru un venit lunar pe familie de 1.000 euro, clientul poate accesa intre 35.000 euro si 52.000 euro daca ia un credit in moneda europeana. In cazul in care va alege moneda nationala pentru creditare, clientul poate lua intre 44.331 euro si 66.496 euro (echivalent in lei).

“Aceasta este singura situatie cu sume mai mari la creditele acordate in lei deoarece sunt permise grade mai mari de indatorare”, a explicat Anca Bidian.

La creditele de nevoi personale fara ipoteca in lei, DAE (calculat pentru un credit de 7.000 euro, echivalent in lei, pe 5 ani) este intre 12,50% si 23,70%.

Daca un client vrea un astfel de credit pe 5 ani (pentru un venit lunar pe familie de 3.000 lei), el poate primi intre 33.000 si 53.000 lei, in functie de banca.

98% dintre creditele de nevoi personale fara ipoteca acordate de Kiwi Finance anul trecut au fost in lei, in timp ce 96% dintre clientii care au accesat credite garantate cu ipoteca in 2012 au preferat euro ca moneda de imprumut.

Cifra de afaceri a Kiwi Finance s-a redus anul trecut cu aproape o treime, la 4 milioane de lei, iar valoarea creditelor intermediate a scazut cu circa 28%, la 42,8 milioane de euro.

Brokerul a fost pe pierdere anul trecut, ca urmare a unor investitii in deschiderea a doua noi sucursale si achizitia unei platforme IT, care au insumat circa 50.000 de euro.

Reteaua companiei a ajuns la 33 de sucursale si francize, cu 150 de consultanti.

Pentru 2013, Kiwi isi propune o cifra de afaceri de 6 milioane de lei si profit "obligatoriu", potrviti Ancai Bidian. De asemenea, brokerul vrea sa intermedieze credite in valoare de 60 milioane euro, nivel asemanator cu cel din 2011.

"Pentru a indeplini aceste planuri, trebuie sa crestem numarul de clienti luand in calcul reducerea valorii creditului mediu la nevoi personale si disparitia aproape totala a creditelor de nevoi garantate cu ipoteca. Cerere de creditare exista in piata, poate nu cat sa indestuleze 40 de banci, avem cerere mai scazuta care trebuie sa se distribuie la acelasi numar de banci", a spus Anca Bidian.

Oficialii Kiwi au mentionat ca brokerul isi va consolida echipa actuala si va dezvolta reteaua proprie de sucursale si francize pentru acoperire nationala, vizand orasele resedinte de judet unde nu este prezent.

"Daca luam in calcul sa fim prezenti intr-un oras, vedem intai daca avem acolo un partener doritor sa deschida franciza, daca nu, vom deschide o sucursala proprie", a declarat Gabriel Cretu, directorul de vanzari al Kiwi.

Brokerajul bancar, in crestere

Gabriel Cretu a mentionat ca brokerajul bancar este in crestere, indiferent de situatia din sistemul bancar.
Conform acestuia, chiar daca piata de consultanta este in crestere, aceasta este la inceput de drum, cu o cota estimata la circa 5% din piata bancara, insa are potential.

"Industria brokerajului din Romania este mult redusa fata de alte state europene. Brokerajul este de 40%-50% din totalul creditelor atrase in tari precum Polonia, insa in nordul si vestul Europei este mult mai ridicat", a mai zis directorul de vanzari.

Anca Bidian a subliniat ca Romania are potential mare pe piata de brokeraj bancar, fiind atractiva pentru investitori straini. De aceea nu exclude intrarea unor noi jucatori pe acest segment.

Cretu a aratat ca bancile au planuri ambitioase in acest an pe parea de vanzari. “Bancile bancile s-au cam segmentat in unele care doresc credite de nevoi personale si altele care vor credite de achizitii. Dea semenea, restructurarile care vor avea loc in acest an in institutiile de credit vor contribui la cresterea business-ului in brokeraj”, a spus el.

De la infiintare (2003), Kiwi Finance a intermediat credite in valoare de peste 650 milioane de euro pentru circa 130.000 de clienti.

Compania colaboreaza in prezent cu 15 banci si se afla in discutii cu alte 3 institutii de creditare.